情牵两世

A |     登录新浪财经APP 搜索【信披】查看更多考评等级　　财联社8月26日讯（编辑 杨斌）　　监管对银行业合规的惩戒力度持续加码。　　财联社梳理今年银行罚单数据发现，银行罚单整体数量有所下降，但大额罚没案件明显增多，2026年以来500万元以上大额罚单已达21张，千万级罚单已出现多起，罚没总规模逼近 13 亿元。

B |     五一假期即将到来，为了能让消费者敢消费、愿消费、乐享品质消费，中国消费者协会今天（25日）发布消费提示，提醒广大消费者注意以下几点：　　交通住宿需规划　　五一期间人流、车流量大，景点、道路可能出现拥堵的情况，消费者如果选择外出游玩，应提前规划好行程，合理安排出行路线、方式和住宿酒店等，注意景点门票预售、预约信息，密切关注旅游目的地气象、交通、卫健、应急等部门发布的提示信息。　　选择自驾游、长途巴士的消费者应时刻关注路况，尽量错峰出行；选择飞机、高铁出行的消费者要提前购买往返票，并通过正规平台、网站购票，如遇到有打折的车票或机票务必思考折扣是否合理，不要轻信“特价机票”“内部渠道”等宣传，防止上当受骗。罚单整体呈现“数量下降、金额上升”的特征，且“双罚”常态化。

C | 　　业内分析指出，监管的处罚愈加精准，要求银行穿透式治理合规方面的深层次缺陷。

D | 　　渤海银行领5015万罚单，事涉贷款、票据、理财业务　　国家金融监管总局近日公示一批行政处罚信息：渤海银行因“相关贷款、票据、理财业务不审慎等”被罚款5015万元，三名责任人被警告并罚款共计22万元。　　选定酒店时要通过正规平台多方比价，并仔细查看酒店的评分和其他消费者的评价，注意酒店周围的交通和环境。全资理财子公司渤银理财因“投资运作不规范、信息披露不准确等”被罚1230万元，两名责任人被警告并罚款共计11万元。　　选择旅行社前要通过全国旅游监管服务平台查询旅行社的资质和注册信息，确保旅行社资质齐全、经营范围明确，并签订正规旅行合同，仔细审阅合同内容。母子公司合计罚没6245万元，处罚落实“双罚制”，机构与个人双重追责。　　购物充值要警惕　　五一期间不少商家会开展各种促销活动来吸引消费者，其中难免鱼龙混杂，消费者要审慎选择、理性消费，避免落入各种消费陷阱。

E | 　　业内分析指出，贷款、票据、理财是商业银行最核心、体量最大、风险最高的三大板块，三项业务同时出现合规问题说明该行风控体系、制度执行、内部监督亟待加强。　　渤海银行及其分支机构今年已多次收到监管处罚。2月，武汉分行因流动资金贷款贷前调查和贷后管理不尽职、融资租赁保理业务不审慎被罚175万元；4月，深圳前海分行因贷款“三查”不尽职、并购贷款审查不到位、集团授信管理不到位、资产分类不真实等被罚290万元；5月，郑州分行因发放无实际用途存单质押贷款虚增业务规模、贷款“三查”不到位、滚动开票虚增业务规模等多项违规行为被罚350万元。　　渤海银行尚未发布2026年半年报，从年报数据看，渤海银行2025年实现营收259.70亿元，同比增长1.92%；实现净利润54.98亿元，同比增长4.61%。2025年末，渤海银行不良贷款率1.66%，环比下降0.1个百分点，但在股份制银行中处于较高水平。　　今年银行大额罚单已超20张，监管处罚愈发精准　　截至8月26日，金融监管总局本次对渤海银行开出的罚单，为今年银行机构被罚金额最大的一单。

F | 　　在购买商品前，消费者应当先评估自身的消费能力，然后货比三家择优选购，面对商家的促销和宣传不要冲动，多关注商品的品质；同时秉持绿色消费的理念，主动选择包装简约、质量过硬的商品，抵制过度包装的商品。　　对于需要购卡充值的预付消费，消费者务必仔细审阅合同条款，明确退费、违约等事项，避免一次性充值过大金额。　　另外不要听信自称中消协帮忙办理退款、退费的电话、短信和平台传闻，中消协已在声明中多次强调此系不法分子冒充，而且正规退费流程一般会以原路返还的形式返还本人缴费账号，凡是退款时要求额外支付费用的，都是诈骗！　　饮食就餐讲卫生　　消费者外出就餐时要注意“舌尖上”的安全，树立文明健康的饮食观念，提高自我保护意识。　　消费者尽量选择经营资质齐全、就餐环境干净卫生、食品量化等级高的餐厅就餐，并关注菜品是否新鲜，不要食用“野味”和未加工处理的“生鲜”食品。财联社据企业预警通数据统计，2026年至今，央行、金融监管总局及其派出机构、外汇局对银行机构开出的单笔罚没金额超500万元的大额罚单共21张，涉及19家银行总行，罚没合计约2.70亿元。　　购买食品时要选择包装及标签信息完整的食品，并按照说明保存和食用。　　另外，勤俭节约是中华民族优秀的传统美德，消费者要树立正确的食品消费观，把“光盘行动”作为一种时尚，从自身做起，持续做制止餐饮浪费的“先行者”。　　图：2026年至今银行收到的500万元以上罚单　　进一步来看，年内单笔超千万元的罚单共6张。

G | 节日与亲朋好友聚餐，不攀比、不炫耀，按需用餐，剩余饭菜打包带走，拒绝铺张浪费。

H | 　　消费纠纷留证据　　购物凭证是消费者与商家发生消费纠纷后，依法维权的重要证明。广大消费者在购买、使用商品或旅游消费中，一定要注意索取并妥善保留购物发票、收据、支付记录等消费凭证，当自身合法权益受到损害时，应当本着合法、正当、公平原则，首先与商家协商解决，如果和解不成，可向有关部门投诉，也可通过全国消协智慧315平台向消协组织投诉。除渤海银行外，还涉及建设银行、浦发银行、农业银行、中信银行及杭州联合农商银行。　　同样是在8月，农业银行上海分行因贷款违反审慎经营规则、票据业务管理不到位等事由，收到金融监管总局上海监管局1210万元的罚单。　　（总台央视记者 王婧）。

I | 　　2月12日，央行对建设银行、浦发银行开出超4000万元罚单，事由均涉及客户尽职调查、可疑交易监测等反洗钱环节，并叠加征信、支付结算、账户管理等违规，单日合计罚没超8600万元，成为上半年最具标志性的银行处罚案件。反洗钱合规——尤其是客户身份识别、可疑交易报告、客户资料保存等环节，成为监管执法的“重中之重”。　　另外，中信银行和杭州联合农商银行分别因为信用卡业务违规和数据报表报送不规范的原因，收到千万以上的罚单。　　按银行类型看，股份制银行收到的大额罚单（下专指500万元以上的罚单）最重——5张罚单合计约1.17亿元。国有银行6张、罚没约8393万元；城商行6张、罚没约4090万元；农商行3张、罚没2260万元。　　从违规领域看，信贷业务仍是罚单高发区，多数大额罚单涉及贷款“三查”、票据融资、信贷资产质量等环节违规。农业银行年内已收到两张大额罚单，均与信贷相关。　　整体来看，2026年银行监管处罚延续高压态势。据企业预警通统计，一季度监管对银行机构及从业人员开出罚单1076张、罚没6.32亿元；二季度655张、罚没3.98亿元；7月262张、罚没1.40亿元。今年罚单合计已达2129张，罚没约12.96亿元。　　与去年同期相比，今年银行罚单呈现“张数减少、金额增加”的特点。

J | 在大额罚单上，去年同期500万元以上的罚单有17张，千万以上有6张，但最高金额不足3000万元。

K | 此外，“双罚制”常态化，即一旦发生违规，机构与相关责任人员都要承担责任。　　某金融业分析师指出，大额处罚更加集中、强调“追责到人”，均显示监管的处罚愈加精准。监管从“发现违规”，逐步导向“追溯违规产生的原因”，要求银行穿透式治理合规方面的深层次缺陷。

L | 责任编辑：曹睿潼。