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中收下滑54.8%，5200亿温州银行拟申请设立理财子、资金运营中心、消金“三大牌照”意味着什么？_我的网站

一 |     　　来源：今日行长　　温州银行将择机申请设立理财子公司！　　又一城商行提出争取申请设立理财子公司！　　2026年8月25日，温州银行在官网发布的《中共温州银行委员会关于巡察整改情况的通报》中，明确指出将在未来五年内争取申请理财子公司、资金营运中心、消费金融牌照，并在监管允许的情况下，择机、择优申请相关牌照与业务资格，持续构建多元利润来源，提升核心竞争力。    

　    阿里云优惠券 先领券再下单        我们都知道做电商能不能起量有利润，最重要的是选品。以我接触的从事电商的源头工厂或是经销商来看，每个角色都有各自的选品烦恼。    源头工厂要开品，投入不可谓不高，一旦新品卖不动，之前的投入就会付诸东流。

二 | 　　从业绩看，温州银行连年增势迅猛。连续五年营收、净利双增：2025年实现营收104.07亿元，同比增长12.31%，较2021年末水平几乎翻倍；去年实现归母净利润20.93亿元，同比增幅9.02%，较2021年末增长957.07%。

三 | 经销商呢，要进货吧，眼前几百几千个品可以选，预算有限的情况下，只能进其中的三四款，要进哪款呢？同样是为选品发愁。

四 | 　　不过，温州银行依旧任重道远。事实上，理财子扩容的窗口停摆已近三年。2023年12月，浙银理财获批筹建，成为最近一家拿到理财子批文机构。此后，国内再无一家新的商业银行理财子公司牌照获批筹建……　　温州银行去年末个贷占比44%，中收同比下滑54.8%　　据悉，温州银行零售属性相当明显，是一个靠小微和个人撑起来的城商行。换句话说，拓展理财、资金营运中心、消金牌照，实际是该行在零售端产品延伸和利润挖潜的新尝试。　　截至2025年末，该行资产总额为5213.9亿元，同比增长了3.17%；贷款总额为3163.01亿元，同比增长了6.32%。    反正不管是大商家还是小卖家，做电商的话，都面临着同样一个问题：如何选品呢？本篇就以我多年的电商和供应链经验，为大家简单讲讲选品的一些技巧。

五 | 截至2026年6月末，该行总资产规模5179亿元，贷款总额3278亿元。　　其中，零售业务在资产端形成实质性支撑。截至2025年末，温州银行个人贷款余额1394.54亿元，同比增长11.99%，占总贷款的比重已达44.09%，下辖个人经营贷款科目余额1055.04亿元、个人消费类贷款余额314.55亿元。

六 | 利息收入结构里，来自个人贷款和垫款业务的利息收入占比41.93%。

七 | 同时，在温信贷这款拳头产品上，余额已经超过1000亿元、占全行贷款规模约三分之一。

八 | 　　不过，其零售业务增长也面临考验。    

01    电商选品技巧一：正在起量的新款一定是首选    什么是正在起量的新款，比如我最近上了一款泡沫洗发水，这是个新题材，新产品，品牌方市场营销又做的很到位，作为行业老司机，一眼就看到了这款产品正以指数级的曲线在爬升。2024年末，温州银行手续费及佣金收入一度同比猛涨302.17%至9.32亿元，不过时隔仅一年，该指标便回落至4.21亿元，降幅达54.8%，零售中间业务收入来源波动性较大，可持续盈利能力有待进一步夯实。

九 | 　　理财端，截至2025年末，温州银行理财产品存续规模535.14亿元、理财资产合计560.28亿元，产品体系以固收类为基石，适时增发混合类私募理财。    这个时候，你只要有货，就不愁卖。

十 | 因为此时的市场行情是供小于求，供小于求意味着什么不用我多讲吧。    我做供应链那会儿也做过几款市场突然走俏的品，我手里的货备的又比较多，真的是体验到了什么叫没有理性的抢货，不管我多少钱出，都有人收，这就是正在起量的新款的优势之处。    讲这种款，不是让大家去找这样的款，这样说吧，如果你在一个行业待了不到一年，就算有这样的品，你也看不到。只有泡在一个行业里五六年的，对行业里每个品的走势都了如指掌了，才能在风起于青萍之末时，提早的发现机会，抓住机会。

十一 |     

02    电商选品技巧二：就地取材远好于盲目跟随    各位做电商的朋友都有自己的所在地吧，几乎每一个地方都有其主打的产业，比如亳州、澄海、曹县、昭通都产什么，当地人都懂的。

十二 | 相较于国内已经开业的8家城商行系理财子公司，即使是规模最小的青银理财也有2056亿元，仍相差接近四倍，体量悬殊。就地取材就是你当地什么最雕，你就做什么，这样的选品思路，绝对好过盲目跟随。    就比如耳机这类目，体量超级大，我见过新人做电商什么优势都没有的，就准备自己生产耳机来卖，成本拿来一看，自己生产的跟别人卖价一样，你说这咋玩？光看到这个类目大了，却不知道大类目的门槛相应的也很高。

十三 | 除非你在东莞深圳这样电子设备聚集地有资源，不然没得搞。

十四 |     

03    电商选品技巧三：通品好过异形款    通品指的是没有明显特性的产品，比如常规的矿泉水，异形款指的是有鲜明特色的产品，比如火箭筒式造型的矿泉水。　　除上述差距外，温州银行在理财子公司设立硬性门槛上也面临现实挑战。监管明确要求申请机构注册资本最低10亿元且一次性实缴、理财业务专营部门连续运营3年以上、最近3个会计年度连续盈利、监管评级良好等。通品往往对应着主流人群，市场体量大。    异形天生小众，不会有太大的市场空间。温州银行虽理财业务运转多年，相关条件虽然有积累，但相比头部城商行系仍略显薄弱。　　资料显示，温州银行成立于1998年12月，前身为温州市商业银行，2007年更为现名。截至目前，该行已先后进行了多轮增资扩股，注册资本增至66.92亿元，分支机构覆盖上海、杭州、宁波等10个城市，营业网点达190家，员工总数超过5000人。咱们选品，尽量选通品，就算囤货砸手里，还可以低价清出去。　　中小银行竞逐理财牌照，抱团申设、“一省一牌照”模式百出　　时间拉长来看，中小银行对“理财子牌照”的需求已呼之欲出。　　今年8月11日有消息称，由四川农商联合银行牵头，联合四川银行、成都银行、成都农商行共同发起设立银行理财公司，专项工作组已经组建完成、四家机构均抽调理财条线核心业务人员入驻；同月，有媒体披露，场地选址、制度设计、申报材料撰写等落地筹备工作已经全面启动。异形款不好卖先不说，如果过季了，那就是完全砸手里了。

十五 |     有的做电商的，觉得异形的这个东西很有特点，做的人不多，自己眼光独到，才能选到这样的品，这就是电商经验不足的表现。咱们选品的前提是从买家角度出发，换位思考一下，这个品推给你，你会买吗？    

04    电商选品技巧四：成本有优势比什么都重要    拼多多我接的店铺里有遇到过这种情况，有个商家有2个品可以做，一个是小类目小体量的，成本可以给到很低，一个是大类目大体量的，但是成本没啥优势。    问我做哪个？这还用问吗？做电商利润是目的，有量没利润，又没人给你颁“年度起量冠军”的证书。　　如果上述方案最终落地，将是国内首家由多家城商行、农商行联合出资设立的理财子公司，也会为四川本土补上持牌理财机构的空白。

十六 | 所以，哪个成本低，就做哪个了，成本低，意味着有更高的利润空间。　　此外，完成改制后的浙江、江苏两地农商联合银行，也在以改制后组建的农商联合银行名义申请理财子公司牌照，因超5万亿元、7万亿元量级的体量，在联合申牌路径上具备先天规模优势，常常被业内视为“一省一牌照”模式的潜在落地试点，目前仍在等待相关部门反馈。　　值得一提的是，在温州银行董事会的股东名单中，浙江农信系统合计持股20.26%，仅次于大股东温州国有金融资本管理公司。    还有清货的品，成本往往也很低。这一持股结构，使得温州银行在申牌路径上并非完全独立——其第二大股东浙江农商联合银行本身也在申请理财子公司牌照。从省域维度看，温州银行作为城商行，能否参与浙江省内的联合申设，目前尚待监管与股东双方的多轮协商。　　同时，河南也在筹划推动中原银行、郑州银行、中原农险等地方金融机构，联合发起银行理财子公司和保险资产管理公司。　　中小银行“抱团”竞逐理财子牌照，背后实际是近年来急剧加速的行业格局重塑。《中国银行业理财市场半年报告（2026年上）》显示，截至2026年6月末，银行理财市场存续规模33.66万亿元，其中32家理财公司市场份额高达92.6%；同期未设立理财子公司的54家中小银行，自营理财存续规模合计1.05万亿元，较2025年末缩水约5.09%。我做的洗护里面就有这样的品，同款品，清货的卖价9.9/支，还有3块的利润，正常售卖的品19.9，才2块的利润，你说做哪款好些？    

05    电商选品技巧五：货源的稳定性大于一切    这是我做供应链时的经验了，我接触的品牌没200个，也有150个了，不同的品牌对应着不同的团队，你就会发现，这些品牌背后的团队能力真的是有天壤之别的差距。    做的好的团队，控价到位，发货补货都可控。

十七 | 　　同时，部分省份明确要求辖内未设立理财公司的中小银行在2026年底前完成存量自营理财规模压降。

十八 | 做的差的团队，除了运气好爆了个款之外，是要流程没流程，要配合没配合。他们品确实好卖，但是动不动缺货，涨价，你说这样的团队能一起玩耍吗？选品除了选择好品，选择一个靠谱的品牌方也是考核的一方面。8月以来，监管口径有所松动，部分区域可经与属地监管沟通后无须严格执行清零指令，但整体趋势不变：要么拿到牌照自己做，要么转型为代销渠道。

十九 | 　　截至目前，全国共有32家在营理财子公司，分别隶属6家国有行、12家股份行、8家城商行、1家农商行以及5家外资合资。    

06    电商选品技巧六：爆款微创新的低价品优先做    我做拼多多做过的品确实不少，以我来看，最好做的品就数高价爆款的同款低价品了。在理财业务向持牌化、规范化集中的大趋势下，留给未持牌中小银行的理财之路将走向何方，将由市场和监管共同给出答案。给大家举2个例子，一个是我做的大牌卸妆水，49一瓶，卖的还可以。

| 责任编辑：曹睿潼。    然后有个厂家高仿这款产品，卖28一瓶，那单量高的离谱。如果他资质齐全，那千好万好，但我感觉那人是玩高仿，这就不对了，做不长久。

|     再说我做的一款借鉴大牌的品，也是有自己的正规牌子。大牌卖19，我们卖9.9。

| 外观基本上差不多，品质会稍微差点，别看咱没对方知名，但是我的单量一点不比对方低，因为咱价格低嘛。很多用户是没有品牌辨识度的，只要款一样，就会选低价的。    

07    电商选品技巧七：新手别碰应季品    做拼多多这几年，我做过的品可以分成2种，应季品和四季品。应季品比如护手霜、防晒霜，四季品比如卸妆油、洗发水。

| 以我的经验给到的建议是，你是新手就别碰应季品。

|     应季品的打法要很凶悍：快拉快拖。

| 晚一天推广，就抢不到单量了，晚一天拖价就没得利润了。应季品操作的难度相当高，四季品会好一些，只要这个链接起来了，就可以一直卖。    

08    电商选品技巧八：能做标品尽量别做非标品    还有最后一个选品技巧，标品和非标品之分。非标品就一个问题，退货率高。    啥是非标品，就是买家不知道这个东西喜不喜欢，先买回来看看再说，其中有一半的买家买回去不喜欢，就会退货，非标品退货率高就是这个原因。而标品呢，退货率低的5%都不到，你说选品的话，要做哪个？当然是非标品了，简单好做。    

09    最后    电商选品上面讲的是经验之谈，有经验了选品确实会好一些。但是完全凭经验，也不一定就能选到好品（有动销有利润的品）。    这里面还有一丝丝的运气成分，我就见过身边有经销商因为选对一个品而改变人生的，所以呢，咱们用经验做好自己的事，至于能不能一飞冲天，就交给天时了。    作者：老虎讲运营，运营书籍《全栈运营高手》作者；8年电商运营经验，千万流水项目操盘手，多平台专栏作家，专注电商产品运营与推广，擅长品牌打造和爆款制造。

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Published on:13:25:54